萬(wàn)事達(dá)卡(Mastercard)擁有超過(guò)25億個(gè)消費(fèi)者賬戶，連接著世界上幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)，每年產(chǎn)生近750億筆交易。幾十年來(lái)，該公司已經(jīng)創(chuàng)建了一個(gè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，擁有“世界上最好的商業(yè)數(shù)據(jù)集之一”。

據(jù)萬(wàn)事達(dá)卡運(yùn)營(yíng)和技術(shù)總裁Ed McLaughlin介紹，如今，該公司正在充分利用這些數(shù)據(jù)，而且其業(yè)務(wù)增長(zhǎng)最快的部分就是圍繞商業(yè)提供的服務(wù)。

此次，IDG公司的Derek Hulitzky與McLaughlin和萬(wàn)事達(dá)卡共享組件和安全解決方案總裁Mark Kwapiszeski一起，就企業(yè)如何將匿名和聚合數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為有價(jià)值的業(yè)務(wù)洞察力進(jìn)行了深入探討，并給出了他們的建議，以幫助企業(yè)從機(jī)器學(xué)習(xí)模型中獲得最佳結(jié)果。

以下是他們談話的編輯摘錄：

Derek Hulitzky：萬(wàn)事達(dá)卡的決策管理平臺(tái)贏得了IDG評(píng)選的“2020年CIO 100獎(jiǎng)”。它使用人工智能和數(shù)據(jù)進(jìn)行欺詐檢測(cè)。您能告訴我們更多關(guān)于這個(gè)平臺(tái)的信息嗎?

Mark Kwapiszeski：我們一般會(huì)將它用于多種目的，其中最主要的是在我們的欺詐產(chǎn)品中創(chuàng)建諸如交易欺詐分?jǐn)?shù)之類的東西。但該平臺(tái)真正令人驚嘆的是：它可以建立在大約900臺(tái)商用服務(wù)器上，每天處理大約12億筆交易，每秒處理大約65000筆交易，而所有這些都是在每筆交易約50毫秒的效率下完成的。

它使用了很多不同的人工智能技術(shù)和技巧;它使用了大約13種不同的算法，包括神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、基于案例的推理和機(jī)器學(xué)習(xí)等。但它不僅僅是一次運(yùn)行一個(gè)模型，我們實(shí)際上已經(jīng)構(gòu)建了層，它可以在其中同時(shí)運(yùn)行多個(gè)模型，以便可以分析該事務(wù)中的各種不同變量。

Derek Hulitzky：您剛剛描述了您的分析模型并非靜態(tài)的，而且您會(huì)持續(xù)監(jiān)控它們以了解交易發(fā)生的情況以及原因。您能詳細(xì)說(shuō)明一下您的意思嗎?

Mark Kwapiszeski：您試想一下，我們每天看到的每一筆交易、每一次互動(dòng)，都有可能是欺詐，也可能是一位媽媽焦急地嘗試為孩子買藥。因此對(duì)我們而言，每筆交易都至關(guān)重要。所以，我們總是不僅要確定發(fā)生了什么，還要了解事情背后的原因。

雖然在這類情況下，模型總是不可或缺的主題。但在我看來(lái)，只有當(dāng)你去思考發(fā)生了什么、為什么發(fā)生，以及隨著時(shí)間推移觀察是否存在模型漂移之類的事情，圍繞模型的所有東西才真正變得有趣。

所謂“模型漂移”是指目標(biāo)變量和自變量之間的關(guān)系隨著時(shí)間而變化，由于這種漂移，模型會(huì)變得不穩(wěn)定，并且隨著時(shí)間的推移預(yù)測(cè)會(huì)不斷出錯(cuò)。那么，查看您是否存在“模型漂移”的最佳方法之一，就是將一個(gè)挑戰(zhàn)者模型(challenger model)放入并觀察一段時(shí)間。而且，事實(shí)上，我們已經(jīng)付諸實(shí)踐一年多了，觀察模型，并將其與另一個(gè)模型進(jìn)行比較，從而獲得最好的模型和最好的結(jié)果。

Derek Hulitzky：Mark，您剛才談到了“漂移”，您能再多介紹一點(diǎn)嗎?還有Ed和Mark，您二位能就如何解決和應(yīng)對(duì)這個(gè)問(wèn)題給出一些建議嗎?

Ed McLaughlin：我認(rèn)為人們?cè)谡務(wù)揂I和建模時(shí)經(jīng)常會(huì)使用錯(cuò)誤的象征指代。他們更多地使用代碼——在那里你構(gòu)建了它，你運(yùn)行它，它保持相當(dāng)靜態(tài)，直到你最終在某個(gè)時(shí)候結(jié)束它的生命。而我們?cè)谶@些模型中看到更多的是需要持續(xù)關(guān)注和監(jiān)控。

Mark Kwapiszesk：是的，它以兩種方式表現(xiàn)出來(lái)。我們有一個(gè)完整的分析環(huán)境，真正專注于這些輸出是什么以及結(jié)果是什么?然后我們希望將其與交易的實(shí)際最終結(jié)果結(jié)合起來(lái)，因?yàn)橥ǔＶ钡侥硞€(gè)時(shí)候我們才會(huì)知道批準(zhǔn)的交易是否真的被證明是欺詐行為。

隨后，我們的數(shù)據(jù)科學(xué)家會(huì)將欺詐信息和我們獲得的信號(hào)，與DMP(決策管理平臺(tái))在欺詐評(píng)分中的分析信息進(jìn)行比較，然后不斷地進(jìn)行調(diào)整以找到正確的平衡。

Ed McLaughlin：我最后補(bǔ)充一點(diǎn)，如果您想確保自己不會(huì)“漂移”，您必須清楚自己的概念。您可能還記得，多年前，作為消費(fèi)者，作為持卡人的你面對(duì)十分生硬的反欺詐規(guī)則，遭到了多少拒絕，因?yàn)楫?dāng)時(shí)的重點(diǎn)是打擊欺詐?，F(xiàn)在，我們想說(shuō)的是，確保盡可能多的正常請(qǐng)求通過(guò)，同時(shí)與欺詐繼續(xù)作斗爭(zhēng)。