過去幾年，Experian一直在通過分析和人工智能來轉(zhuǎn)變其業(yè)務(wù)。這家消費(fèi)者信用報告公司的執(zhí)行副總裁兼全球分析和人工智能總經(jīng)理Shri Santhanam表示，Experian的數(shù)字化轉(zhuǎn)型集中在三大支柱上：內(nèi)部的現(xiàn)代化、創(chuàng)建分析產(chǎn)品和服務(wù)以及為客戶帶來商業(yè)影響和業(yè)務(wù)影響。

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“盡管受到疫情大流行的影響，但我們實(shí)際上已經(jīng)在分析和人工智能的基礎(chǔ)上取得了良好的進(jìn)展，”Santhanam說。“對分析和人工智能的需求在急劇增加。對于客戶的數(shù)據(jù)和分析能夠如何幫助我們在如何經(jīng)營業(yè)務(wù)方面做出更好的決策，我們很感興趣，也很投入。”

Ascend Intelligence Services是Experian努力創(chuàng)造的能夠徹底改變其客戶業(yè)務(wù)的分析產(chǎn)品的一個主要例子。作為一項托管分析服務(wù)，Ascend能夠?yàn)橘J款人提供人工智能驅(qū)動的建模和戰(zhàn)略開發(fā)、管理和部署服務(wù)。Experian的數(shù)據(jù)科學(xué)家構(gòu)建了一個由機(jī)器學(xué)習(xí)定制的信用風(fēng)險模型，優(yōu)化了決策策略，并將該模型部署到了客戶的生產(chǎn)環(huán)境當(dāng)中。這些服務(wù)包括了Ascend Intelligence services Challenger(協(xié)作模型開發(fā)服務(wù))和Ascend Intelligence services Pulse(主動模型監(jiān)視和驗(yàn)證服務(wù))。

數(shù)據(jù)科學(xué)即服務(wù)

中型貸款機(jī)構(gòu)Atlas Credit最近因其與Experian的Ascend Intelligence Services的合作而獲得了CIO 100的IT卓越獎。Ascend幫助這家總部位于德克薩斯州的貸方將信貸批準(zhǔn)率提高了一倍，同時減少了多達(dá)20%的信貸損失。

Atlas Credit專門為德克薩斯州、俄克拉荷馬州和弗吉尼亞州信用不良的人提供個人分期貸款。該公司正在尋求增長，但認(rèn)為其貸款申請流程不夠理想。太多的申請要么被拒絕，要么被提交給了分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行人工決策。

為了實(shí)現(xiàn)發(fā)展，Atlas需要在不承擔(dān)額外風(fēng)險的情況下提高申請批準(zhǔn)率，但該公司受到了數(shù)據(jù)的限制。它沒有大量來自以前貸款申請的高質(zhì)量數(shù)據(jù)，而且它的數(shù)據(jù)保存在第三方環(huán)境中，因此也很難訪問。

通過Ascend Intelligence Services，Experian還幫助將Atlas的數(shù)據(jù)與Experian在基于云的分析環(huán)境中的數(shù)據(jù)資產(chǎn)的完整目錄進(jìn)行了結(jié)合。這使得Atlas系統(tǒng)能夠找到數(shù)以千計的授予美國消費(fèi)者的類似貸款，并評估其表現(xiàn)。

“基于ML的模型對許多用例(如承銷托收)的監(jiān)控基本上是不可訪問的，”Santhanam說。“如果我只是一個中小型貸款人，對于去擁有一個內(nèi)部數(shù)據(jù)科學(xué)團(tuán)隊，可以構(gòu)建機(jī)器學(xué)習(xí)驅(qū)動的模型，并持續(xù)將其用于承銷、再培訓(xùn)和管理，會是一個昂貴的提議。”

像Atlas這樣的貸款人傳統(tǒng)上是利用通用信用評分和一套規(guī)則和結(jié)構(gòu)來批準(zhǔn)貸款的。Santhanam表示，Ascend為中小型貸款機(jī)構(gòu)也提供了與大型貸款機(jī)構(gòu)相同的分析能力。

“以一種更容易獲得的方式，將前四五家銀行或貸款機(jī)構(gòu)的能力帶到中端市場會是一個非常重要的機(jī)會，”Santhanam說。

另外，Business Intelligence Group最近將Experian Decision Analytics評為了AI卓越獎的得主，以表彰其信用和決策解決方案PowerCurve。PowerCurve提供了一個人工智能虛擬助手(AIVA)，可以自動與客戶進(jìn)行互動。PowerCurve AIVA for Collections和PowerCurve AIVA Originations則使用了自然語言處理，可以通過web門戶或移動設(shè)備來為客戶提供全天候的自動化支持。

“在收藏領(lǐng)域，與終端消費(fèi)者進(jìn)行互動的過程可能相當(dāng)復(fù)雜和微妙，”Santhanam說。“一些傳統(tǒng)方法只能涉及常見問題或他們可以去問的問題。但我們發(fā)現(xiàn)，一個經(jīng)過精心訓(xùn)練的并可以提供全天候訪問的虛擬助手實(shí)際上是相當(dāng)有價值的。"

PowerCurve代理使用了歷史數(shù)據(jù)來進(jìn)行訓(xùn)練，并被設(shè)計成可以處理復(fù)雜的、受控制的和主觀的交互?；谠缙诘某晒Γ琒anthanam表示，該公司也有興趣將AIVA擴(kuò)展到信貸生命周期的其他部分。

“如果我們退一步，看看這個行業(yè)正在發(fā)生的事情，自然語言處理已經(jīng)有了巨大的進(jìn)步，尤其是在遷移學(xué)習(xí)領(lǐng)域，我把它描述為在沒有太多訓(xùn)練數(shù)據(jù)而訓(xùn)練或構(gòu)建的代理或機(jī)器。在過去的12個月里，一些科技巨頭發(fā)布了基于大量上下文數(shù)據(jù)的自然語言處理模型，這些數(shù)據(jù)可以適應(yīng)不同的上下文。”

來自分析和人工智能領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

Santhanam說，設(shè)計和部署這些以及其他的分析服務(wù)到生產(chǎn)中，讓Experian學(xué)到了很多關(guān)于如何操作分析和人工智能的知識。

“首先是要有一個平臺來解決ML操作問題，”他說。“在數(shù)據(jù)科學(xué)家的世界和工程師的世界之間存在著巨大的鴻溝，你需要一個平臺來幫助彌合鴻溝并帶來解決方案。”

Santhanam還指出，他已經(jīng)學(xué)會了“把自己推銷到麻煩中，然后圍繞著它來進(jìn)行發(fā)展。”他說，傳統(tǒng)上，構(gòu)建分析產(chǎn)品的方法是從數(shù)據(jù)科學(xué)家和數(shù)據(jù)工程師的想法開始，根據(jù)這些靈感來構(gòu)建產(chǎn)品，然后將這些產(chǎn)品推向市場，并為其尋找客戶。

“最終，當(dāng)你和客戶一起把它推向市場時，你就會意識到還有很多工作要做，有時你就會改變你正在建設(shè)的東西，”Santhanam說。“我們對10項情報服務(wù)所采取的方法是真正加快與客戶的對話，盡可能的做到最少，然后滿足客戶所反饋的最大優(yōu)勢，然后在此基礎(chǔ)上繼續(xù)發(fā)展。”

根據(jù)客戶的反饋來進(jìn)行設(shè)計，以保持項目的重點(diǎn)。

第三，Santhanam說，Experian首先關(guān)注的是它希望為客戶所實(shí)現(xiàn)的核心業(yè)務(wù)影響，而不是特定的能力。例如，Experian為Ascend Intelligence Services所設(shè)計的第一批功能中有兩項集中于自定義分?jǐn)?shù)和監(jiān)控。

“過去，銷售自定義分?jǐn)?shù)和監(jiān)控的方法可能是，‘我可以為你構(gòu)建這個偉大的模型，我們會花這么多的時間來完成它。’Santhanam說：“而我們在這里采取的方法則是以商業(yè)影響為導(dǎo)向：‘我們可以在更負(fù)責(zé)任的風(fēng)險水平上為你獲得更好的批準(zhǔn)，為消費(fèi)者帶來更好的結(jié)果。’”