中國民生銀行黨委書記、行長鄭萬春

4月17日出版的《人民日報》刊發(fā)鄭萬春行長的署名文章《發(fā)力供給側(cè)，銀行須做到“三結(jié)合”》。文章指出：銀行業(yè)面對經(jīng)濟與金融兩個領(lǐng)域的雙轉(zhuǎn)型，要更好地服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，必須做到“三個結(jié)合”。以下為文章全文：

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發(fā)力供給側(cè)，銀行須做到“三結(jié)合”

當(dāng)前，中國正面臨經(jīng)濟與金融兩個領(lǐng)域的雙轉(zhuǎn)型，以“三去一降一補”為主要內(nèi)容的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，為銀行業(yè)改革發(fā)展帶來了新的歷史機遇，同時，新制度、新科技、新理念、新模式也對銀行業(yè)傳統(tǒng)的理念和經(jīng)營提出挑戰(zhàn)。銀行業(yè)要更好地服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，必須做到“三個結(jié)合”。

1、銀行自身業(yè)務(wù)創(chuàng)新與服務(wù)實體經(jīng)濟相結(jié)合。

銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不能為創(chuàng)新而創(chuàng)新，而是要以服務(wù)實體經(jīng)濟為導(dǎo)向，圍繞“三去一降一補”五大任務(wù)展開。

貫徹落實中央決策部署，堅持有保有壓、有扶有控，適當(dāng)壓降產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款比重，特別是要退出“僵尸企業(yè)”，同時通過多種投行類金融工具，支持企業(yè)兼并重組，服務(wù)行業(yè)整合升級。

深入研究國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策和市場形勢，大力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，扶持方向準、有潛力的科技創(chuàng)新型企業(yè)發(fā)展，重點布局“一帶一路”、京津冀、長江經(jīng)濟帶等區(qū)域，為產(chǎn)業(yè)升級和供給質(zhì)量提升提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

創(chuàng)新金融供給，探索實施市場化債轉(zhuǎn)股，支持企業(yè)去杠桿，推進投貸聯(lián)動支持科技型企業(yè)發(fā)展。

發(fā)展普惠金融，補足經(jīng)濟短板。銀行要積極探索適合不同群體、不同市場的產(chǎn)品和服務(wù)方式。比如，在農(nóng)村發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，大力發(fā)展手機銀行、直銷銀行，降低運營成本，為客戶提供更加高效、便捷和低成本的普惠金融服務(wù)。

同時，在金融創(chuàng)新中嚴格執(zhí)行監(jiān)管要求，強化自身經(jīng)營約束，確保各類業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，嚴格執(zhí)行國家調(diào)控政策，防止“脫實向虛”“以錢炒錢”和不合理的加杠桿行為。

2、銀行風(fēng)險防控與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革五大任務(wù)相結(jié)合。

商業(yè)銀行在服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中，應(yīng)深刻洞悉潛在風(fēng)險點，嚴守風(fēng)險底線，當(dāng)前尤其要高度重視信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

近年來，隨著經(jīng)濟下行壓力加大，我國銀行業(yè)不良率和不良額持續(xù)上升。去產(chǎn)能，意味著部分企業(yè)將退出市場;去庫存，意味著部分房地產(chǎn)企業(yè)的杠桿轉(zhuǎn)向居民;去杠桿，意味著部分企業(yè)可能出現(xiàn)資金緊張、經(jīng)營困難。“三去”過程中可能會進一步加劇銀行的信用風(fēng)險暴露。對銀行來說，一方面要按照供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的要求，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，確保新增授信質(zhì)量安全;另一方面，要用好核銷、重組、轉(zhuǎn)讓等傳統(tǒng)手段，積極探索運用債轉(zhuǎn)股、不良資產(chǎn)證券化等新方式，多措并舉處置不良資產(chǎn)。

美聯(lián)儲已啟動加息周期，其貨幣政策溢出效應(yīng)導(dǎo)致國際金融市場波動性加大，我國股市、債市、匯市也相繼出現(xiàn)波動和調(diào)整。隨著業(yè)務(wù)創(chuàng)新加快，部分金融機構(gòu)期限錯配、加杠桿等現(xiàn)象比較突出，容易引發(fā)金融市場流動性風(fēng)險。商業(yè)銀行須嚴格執(zhí)行宏觀審慎管理要求，落實全面風(fēng)險管理制度，加強資產(chǎn)負債管理，切實防范流動性風(fēng)險。

3、銀行業(yè)自身改革發(fā)展與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革相結(jié)合。

我國正處在制度完善、經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、技術(shù)升級的關(guān)鍵階段，城鄉(xiāng)、區(qū)域、行業(yè)、企業(yè)差距較大，金融需求各異。這就要求銀行改變過去雷同的客戶定位、相似的產(chǎn)品服務(wù)，依據(jù)自身的競爭優(yōu)勢，加快向差異化戰(zhàn)略、特色化金融供給轉(zhuǎn)變，滿足不同客戶群體的金融需求。

國有企業(yè)混合所有制改革是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要組成部分。商業(yè)銀行也應(yīng)加快推進混合所有制改革，不斷完善股權(quán)架構(gòu)、“三會一層”等現(xiàn)代公司治理機制，提升銀行適應(yīng)改革大勢和市場形勢的能力。

此外，在利率市場化和技術(shù)進步背景下，銀行盈利模式、內(nèi)部管理、服務(wù)方式、風(fēng)險管理、成本管控等都必須進行重大調(diào)整。從粗放經(jīng)營向精細化管理轉(zhuǎn)變，需要提升銀行內(nèi)部的人力、資負、風(fēng)險、科技、運營、成本控制、精細化管理等基礎(chǔ)管理能力，補足銀行自身發(fā)展的短板，增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力。